Решения и определения судов

Постановление ФАС Московского округа от 12.10.2009 N КГ-А40/10130-09 по делу N А40-79159/08-31-761 Требование: О взыскании с ЗАО неосновательного обогащения в связи с совершением операций по списанию денежных средств без наличия на то правовых оснований и процентов за пользование чужими денежными средствами. Обстоятельства: ОАО АКБ совершил операции по списанию денежных средств по корреспондентскому счету, открытому на основании договора. Решение: Дело передано на новое рассмотрение, поскольку суды не установили обоснованность списания спорных денежных средств, выпускались ли истцом карты, по которым произведено списание, обязан ли ЗАО возмещать ответчику денежные средства при таком списании.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД МОСКОВСКОГО ОКРУГА

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 12 октября 2009 г. N КГ-А40/10130-09

Дело N А40-79159/08-31-761

Резолютивная часть постановления объявлена 05 октября 2009 года

Полный текст постановления изготовлен 12 октября 2009 года

Федеральный арбитражный суд Московского округа

в составе:

председательствующего-судьи Комаровой О.И.

судей: Петровой Е.А., Волкова С.В.

при участии в заседании:

от истца Закрытое акционерное общество Коммерческий банк “Ураллига“ - Пономарева В.А. по доверенности от 10.12.2008 г. N 64, Булдаковой Е.В. по доверенности от 17.11.2008 г.

от ответчика Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк “РОСБАНК“ - Чогошвили Т.С. по доверенности от 20.12.2007 г. N 742

рассмотрев 05 октября 2009 года в судебном заседании

кассационную жалобу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк “РОСБАНК“

на решение от 04
мая 2009 года

Арбитражного суда г. Москвы

принятое судьей Тимошенко Н.С.

на постановление от 10 июля 2009 года N 09АП-11155/2009-ГК

Девятого арбитражного апелляционного суда

принятое судьями Овчинниковой С.Н., Веденовой В.А., Тетюком В.И.

по иску Закрытого акционерного общества Коммерческий Банк “Ураллига“

к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк “РОСБАНК“

о взыскании 8 849 750 руб. 27 коп.

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Российское представительство компании “MasterCard Europe Sprl“

установил:

Закрытое акционерное общество Коммерческий банк “Ураллига“ (далее ЗАО АКБ “Ураллига“) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк “Росбанк“ (далее ОАО АКБ “Росбанк“) о взыскании денежных средств:

в сумме 46,38 евро и 301 961,64 долларов США в качестве неосновательного обогащения в связи с совершением операций по списанию денежных средств без наличия на то правовых оснований,

в сумме 03,11 евро и 21 667,75 долларов США в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму неосновательного обогащения.

В порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судом принято уточнение исковых требований, согласно которому истец заявляет о взыскании денежных средств 46,38 евро и 301 961,64 долларов США на титуле возмещения убытков, понесенных в результате ненадлежащего исполнения договора о порядке ведения корреспондентских счетов в иностранных валютах для проведения расчетов, связанных с выпуском и обслуживанием пластиковых карт от 07.10.2005 года, взыскании денежных средств в размере 03,11 евро и 21 667,75 долларов США в качестве процентов за ненадлежащее совершение операций по счету на основании ст. 856 Гражданского кодекса Российской Федерации и на основании ст. 395 Кодекса.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета
спора, привлечено Российское представительство компании “MasterCard Europe Sprl“.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 04 мая 2009 года иск частично удовлетворен.

С ОАО АКБ “Росбанк“ в пользу ЗАО АКБ “Ураллига“ взысканы 280 293,89 долларов США убытков, 21 667,75 долларов США процентов за ненадлежащее совершение операций по счету, 43,27 евро убытков, 03,11 евро процентов за ненадлежащее совершение операций по счету, а также 52 786 руб. 22 коп. судебных расходов по государственной пошлине.

В остальной части иска отказано.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 10 июля 2009 года названное решение оставлено без изменения.

Полагая исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, суды пришли к выводу, что совершение ОАО АКБ “Росбанк“ банковских операций по списанию денежных средств с корреспондентского счета, не предназначенного для проведения расчетов по пластиковым картам системы “MasterCard“, не основано на условиях заключенного между сторонами договора о порядке ведения корреспондентских счетов от 07 октября 2005 года. Денежные средства, списанные АКБ “Росбанк“ в сумме 301 961,64 долларов США и 46,38 евро являются для ЗАО АКБ “Ураллига“ реальными убытками, которые подлежат возмещению по общим принципам гражданско-правовой ответственности по возмещению убытков.

Не согласившись с названными судебными актами, ОАО АКБ “Росбанк“ подана настоящая кассационная жалоба, согласно которой ответчик просит решение и постановление судов первой и апелляционной инстанций отменить, в иске отказать.

В обоснование жалобы заявитель ссылается на то, что выводы, содержащиеся в решении и постановлении судов первой и апелляционной инстанций, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным судами, поскольку все списания, проведенные АКБ “Росбанк“ со спорного корреспондентского счета, относились к расчетам истца по пластиковым картам MasterCard, что не противоречит пункту 1 договора от 07.10.2005 года.

Также
ответчик указывает, что возникновение сложившейся ситуации стало возможным вследствие недобросовестного исполнение ЗАО АКБ “Ураллига“ договора от 26.05.2007 года, в частности неисполнение обязательств, установленных п. 2.2., по открытию корреспондентских счетов фактически создало ситуацию, при которой истец, получив статус Аффилированного банка платежной системы MasterCard, имел возможность осуществлять выпуск и обслуживание пластиковых карт, лишив остальных участников правоотношений возможности получения оплаты за оказываемые в рамках заключенных соглашений услуги.

Полагает, что необоснованно оставлен без внимания судами факт, что заявление истца о неправомерности проведенных списаний противоречит действиям последнего. Так, согласно письму N 1278 от 23.12.2008 года истец перевел денежные средства на спорные корреспондентские счета для выполнения обязательств по расчетам с платежной системой MasterCard.

Ответчик считает, что действия истца свидетельствуют о злоупотреблении им правом, поскольку в рамках одних и тех же правоотношений, вытекающих из договора от 26 мая 2007 года, истец считал возможным использовать спорные корреспондентские счета, открытые по договору от 07.10.2005 года, для проведения расчетов по оплате взносов и комиссий Платежной системы, одновременно исключая возможность проведения расчетов, связанных с выпуском и обслуживанием пластиковых карт в рамках тех же правоотношений.

В судебном заседании представитель ответчика поддержал доводы кассационной жалобы.

Истец возражает против удовлетворения кассационной жалобы, считая решение Арбитражного суда города Москвы и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда законными и обоснованными. Представлен письменный отзыв на жалобу.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, извещено о времени и месте судебного разбирательства, неявка в соответствии с ч. 3 ст. 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием для рассмотрения дела в его отсутствие.

Обсудив доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статей 284, 286, 287 Арбитражного
процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов в указанных судебных актах фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, кассационная инстанция пришла к выводу, что обжалуемые решение и постановление подлежат отмене по следующим основаниям.

Судами установлено, что 07.10.2005 года между ОАО АКБ “Росбанк“ и АКБ “Ураллига“ заключен договор о порядке ведения корреспондентских счетов в иностранных валютах для проведения расчетов, связанных с выпуском и обслуживанием пластиковых карт.

Предметом договора является установление коротношений и открытие счетов для проведения расчетов, связанных с выпуском и обслуживанием пластиковых карт платежных систем: MasterCard, VIZA Int, AMERICAN EXPRESS, ЗАО “СТБ“.

Согласно п. 2.3.1 договора зачисление и безакцептное списание средств, связанных с выпуском и обслуживанием пластиковых карт для расчетов в платежной системе MasterCard, производится на условиях, предусмотренных договорами N 04-03-03-01/47А от 22 сентября 2005 года и N 34-03-03-01/48А от 22.09.2005 года.

Порядок и основания открытия корреспондентского счета определяются условиями п. 2.1 договора.

28.05.2007 года между сторонами заключен договор N 47-02-03-01/66-Пр, согласно которому РОСБАНК, обладая статусом Принципиального члена в международной системе MasterCard, оказывает спонсорскую помощь истцу как аффилированному члену платежной систему.

Согласно п. 2.2. указанного договора истец обязан для осуществления расчетов открыть три корреспондентских счета.

Указанное обязательство истцом не исполнено.

В календарный период с 05 декабря 2007 года по 08 июля 2008 года АКБ “Росбанк“ по договору N 47-02-03-01/66-Пр от 28.05.2007 года совершил операции по списанию денежных средств в сумме 301 961,64 долларов США и 46,38 евро по корреспондентскому счету, открытому на основании договора 07.10.2005 года.

Обоснованность списания объясняет тем, что корреспондентские счета истцом по договору
N 47-02-03-01/66-Пр от 28.05.2007 года открыты не были.

Факт и размер совершенных операций участниками процесса не оспаривается.

Суды пришли к выводу, что совершение ОАО АКБ “Росбанк“ банковских операций по списанию денежных средств с корреспондентского счета, не предназначенного для проведения расчетов по пластиковым картам системы “MasterCard“, не основано на условиях заключенного между сторонами договора о порядке ведения корреспондентских счетов от 07 октября 2005 года.

Договор от 07.10.2005 года предусматривал безакцептное списание только договоров N 04-03-03-01/47А от 22 сентября 2005 года и N 34-03-03-01/48А от 22.09.2005 года.

Денежные средств, списанные ОАО АКБ “Росбанк“ в сумме 301 961,64 долларов США и 46,38 евро суды сочли для АКБ “Ураллига“ реальными убытками, которые подлежат возмещению по общим принципам гражданско-правовой ответственности по возмещению убытков на основании ст. ст. 15, 393, 845, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд кассационной инстанции полагает указанный вывод сделанным при неполно выясненных обстоятельствах и не соответствующим имеющимся в деле доказательствам.

Ст. 15 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 393 Кодекса должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Ст. 845 Кодекса относится к договору банковского счета, ст. 854 регулирует основания списания денежных средств со счета.

Как сказано выше, суд установил, что
обязательство открыть три корреспондентских счета для совершения операций по договору N 47-02-03-01/66-Пр от 28.05.2007 года истец не исполнил.

В соответствии с условиями договора N 47-02-03-01/66-Пр от 28.05.2007 года ответчик принял на себя обязанность производить взаиморасчеты между истцом, иными Участниками Платежной системы, Платежной системой по операциям, совершенным с использованием Карт истца в Сети устройств Платежной системы, и операциям, совершенным с использованием Карт в приемных устройствах истца, производить расчеты с Платежной системой по взимаемым Платежной системой с истца в связи с его участием в Платежной системе комиссиям, штрафам, пеням, другим платежам, установленным Правилами,

Истец согласно указанному договору обязался возмещать ответчику причитающиеся ему по договору суммы расходов по операциям, совершенным в Сети устройств Платежной системы с использованием Карт истца, суммы комиссий, штрафов, пеней и других платежей, взимаемых Платежной системой с истца в связи с его участием в Платежной системе, а также оплачивать услуги ответчика по договору.

Как следует из представленного истцом реестра совершенных ЗАО АКБ “Росбанк“ неправомерных операций по списанию денежных средств (л.д. 7 - 8 т. 2), основанием списания являлись расчеты по карточкам КБ “Ураллига“.

Истец в исковом заявлении указывает, что денежные средства были списаны ответчиком по картам с несуществующими в базе данных номерами, карты истцом не выпускались.

Судебная коллегия считает, что вопрос обоснованности списания спорных денежных средств имеет существенное значение для правильного рассмотрения настоящего дела.

При списании денежных средств по основаниям (в порядке возмещения сумм расходов ответчика по совершенным операциям с использованием выпущенных истцом карт), но с другого, уже открытого счета, при неисполнении истцом обязательства по открытию соответствующих счетов, списанные денежные средства не могут являться убытками в
смысле ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При списании денежных средств по несуществующим картам, которые истец не выпускал, следует установить, списаны ли данные денежные средства со счета ответчика, имеется ли у истца обязанность возместить эти расходы ответчику, наличие нарушений ответчиком его обязательств при данном списании и причинной связи между ущербом истца и действиями ответчика.

При изложенных обстоятельствах судебная коллегия считает решение Арбитражного суда города Москвы и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда подлежащими отмене по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с направлением дела на новое рассмотрение в Арбитражный суд города Москвы.

При новом рассмотрении дела суду первой инстанции необходимо учесть изложенное, установить обоснованность (необоснованность) списания спорных денежных средств, произведено списание во исполнение существующих у истца обязательств либо в отсутствие таковых, выпускались ли истцом карты, по которым произведено списание, обязан ли истец возмещать ответчику денежные средства при таком списании, установить наличие нарушений ответчиком его обязательств при данном списании и причинной связи между ущербом истца и действиями ответчика; порядок предъявления требований к Платежной системе и лицо, которое должно заявлять эти требования (истец или ответчик).

Руководствуясь ст. ст. 274, 284, 286, п. 3 ч. 1 ст. 287, ст. 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Московского округа

постановил:

В тексте документа, видимо, допущена опечатка: решение Арбитражного суда г. Москвы по делу N А40-79159/08-31-761 имеет дату 04.05.2009, а не 04.05.2008.

решение Арбитражного суда г. Москвы от 04 мая 2008 года по делу N А40-79159/08-31-761 и постановление от 10 июля 2009 года N 09АП-11155/2009-ГК Девятого арбитражного апелляционного суда по указанному делу отменить.

Дело направить на новое
рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.

Председательствующий:

О.И.КОМАРОВА

Судьи:

Е.А.ПЕТРОВА

С.В.ВОЛКОВ