Решения и определения судов

Определение Нижегородского областного суда от 15.09.2009 по делу N 33-6829 Требование о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом удовлетворено частично, так как факт невыполнения заемщиком принятого на себя обязательства по своевременному возврату суммы данного кредита подтвержден материалами дела; суд вправе уменьшить размер подлежащей уплате неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 сентября 2009 г. N 33-6829

Судья Рыжкова И.В.

15 сентября 2009 года. Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего: Кутыревой Е.Б., судей Юрковой Н.В. и Гущевой Н.В.,

при секретаре С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу Кутыревой Е.Б.,

дело по кассационной жалобе С.,

с участием представителя Т.В.В.

на решение Советского районного суда г. Нижнего Новгорода от 15 июня 2009 года

по делу по иску Открытого акционерного общества “Банк Зенит“ к С., А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установила:

ОАО “Банк Зенит“ обратился в суд с иском к С., А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований, указывая следующее, 25
июня 2007 года между ОАО “Банк Зенит“ и С. заключен договор N <...> о предоставлении кредита.

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить С. денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в сумме 260 000 рублей на цели личного потребления (п. 1.1, 4.3.1 кредитного договора). С. обязался возвращать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых ежемесячно путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, указанных в акцептованном банком заявлении С. на предоставление кредита по кредитному договору. Возвратить основной долг в полном объеме С. обязался через 60 месяцев с даты предоставления кредита. В случае неисполнения С. обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или основных процентов, в том числе в случае досрочного возврата долга и/или основных процентов по требованию кредитора, кредитным договором предусмотрена уплата С. неустойки в размере 36% годовых от суммы просроченной задолженности, рассчитываемой с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности включительно. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по основному долгу прекращается.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору и 25 июня 2007 года предоставил кредит в сумме 260 000 рублей на основании письменного заявления С. путем единовременного безналичного перечисления указанной суммы согласно п. 2.3 кредитного договора на счет С. N <...> в Нижегородском филиале ОАО “Банк Зенит“, что подтверждается выпиской по счету С. и выпиской по ссудному счету С.

С. не исполнил в полном объеме и надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору. В нарушение п. 1.1, 1.2, 3.1, 3.4, 3.5, 4.1.1 кредитного
договора ежемесячный аннуитетный платеж, подлежащий уплате в июне 2008 года, внесен 26 июня 2008 года. Ежемесячный аннуитетный платеж, подлежащий уплате в декабре 2008 года, внесен только в части суммы основного долга. В дальнейшем погашение задолженности по кредитному договору С. не осуществлялось, что подтверждается выпиской по счету С., выпиской по ссудному счету С., выписками по счетам процентов, выпиской по счету просроченной ссуды, выпиской по счету просроченных процентов.

В связи с неоднократным неисполнением С. обязательств по внесению ежемесячных платежей на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.4.3, 5.4, 5.5 кредитного договора банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга и уплаты основных процентов (претензия на невыполнение обязательств по кредитному договору (исх. N <...> от 24 февраля 2009 года)). Указанная претензия получена С. 04 марта 2009 года, однако до настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на 15 апреля 2009 года задолженность С. перед банком по кредитному договору составляет 229 692 руб. 06 коп., включая сумму основного долга в размере 210 509 руб. 21 коп., основных процентов в размере 10 858 руб. 43 коп., неустойку в размере 8 324 руб. 42 коп., что подтверждается выпиской по счету С., выпиской по ссудному счету С., выписками по счетам процентов, выпиской по счету просроченной ссуды, выпиской по счету просроченных процентов и расчетом задолженности.

До настоящего времени указанная задолженность С. не погашена.

В обеспечение исполнения С. обязательств по кредитному договору 25 июня 2007 года А. заключен с банком договор поручительства, согласно которому А. обязался отвечать солидарно с С. за полное исполнение последним обязательств по кредитному договору. Договор
поручительства действует до 25 июня 2015 года.

05 марта 2009 года банком отправлено А. письменное требование с предложениями в течение 5-ти рабочих дней с момента получения этого требования исполнить обеспеченное договором поручительства обязательство С. по кредитному договору. Однако в нарушение п. 3 договора поручительства А. принятых на себя обязательств в добровольном порядке не исполнил, денежные средства в установленные сроки не перечислил.

На основании изложенного, ст. 11, 12, 309, 310, 314, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 811 (ч. 2), 819 ГК РФ, п. 1.1, 1.2, 3.1, 3.4, 3.5, 4.1.1, 4.1.5, 4.1.8, 4.4.3, 5.1, 5.2, 5.3, 5.4, 5.5 кредитного договора, п. 1.3 договора поручительства, руководствуясь ст. 3, 28, 131, 132 ГПК РФ, истец просил суд взыскать солидарно с С., А. в пользу ОАО “Банк Зенит“ задолженность по договору о предоставлении кредита N <...> от 25 июня 2007 года в размере 229 692 руб. 06 коп., в том числе сумму основного долга в размере 210 509 руб. 21 коп., основных процентов в размере 10 858 руб. 43 коп., неустойку за период с 26 декабря 2008 года по 15 апреля 2009 года в размере 8 324 руб. 42 коп., а также неустойку, рассчитанную в размере 36% годовых от суммы просроченной задолженности в части основного долга (210 509 руб. 21 коп.) и основных процентов (10 858 руб. 43 коп.) за период с 16 апреля 2009 года по дату вынесения судебного решения, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 896 руб. 92 коп.

В судебном заседании представитель истца А. (по доверенности) исковые требования поддержала в
полном объеме.

Ответчики С., А. исковые требования в части взыскания основного долга в размере 210 509 руб. 21 коп., основных процентов в размере 10 858 руб. 43 коп. признали. Исковые требования в части взыскания неустойки не признали, пояснили суду, что неустойку необходимо снизить в соответствии со ст. 451 ГК РФ.

Решением суда постановлено: исковые требования Открытого акционерного общества “Банк Зенит“ удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с С., А. в пользу Открытого акционерного общества “Банк Зенит“ основной долг в размере 210 509 рублей 21 копейка, проценты в размере 10 858 рублей 43 копейки, неустойку за период с 26 декабря 2008 года по 15 июня 2009 года в размере 10 821 рубль 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 896 рублей 92 копейки.

В кассационной жалобе С. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения, проверены судебной коллегией Нижегородского областного суда по правилам главы 40 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пределах доводов кассационной жалобы, возражений относительно кассационной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, возражений относительно кассационной жалобы, выслушав представителя Т., судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного решения, поскольку оно постановлено в соответствии с законом и установленными по делу обстоятельствами.

Доводы кассационной жалобы удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение
его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, 25 июня 2007 года между ОАО “Банк Зенит“ и С. заключен договор N NJD-KD-0600-00233 о предоставлении кредита, согласно условиям, которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в сумме 260 000 российских рублей на цели личного потребления. При этом под основным долгом на какую-либо дату стороны понимают кредит, непогашенный заемщиком на эту дату. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 18% годовых в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором (п. 1.1 договора).

Согласно п. 1.2 договора заемщик обязуется возвратить основной долг в полном объеме через 60 месяцев с даты предоставления кредита, указанной в письменном заявлении заемщика; уплатить основные проценты, начисленные в соответствии со ст. 3 договора в порядке и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п. 2.3 договора кредит предоставляется на основании заявления заемщика путем единовременного безналичного перечисления суммы, указанной в п. 1.1 договора, на счет заемщика N <...> в Нижегородском филиале банка “Зенит“ в г. Нижний Новгород в дату предоставления кредита, указанную в заявлении заемщика.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в п. 1.1 договора (п. 3.1 договора).

Основные проценты начисляются на сумму основного долга на начало операционного дня с даты, следующей за датой
предоставления кредита, по дату погашения кредита, определяемую в соответствии с п. 1.2 договора и указанную в заявлении заемщика (п. 3.2 договора).

Погашение основного долга и основных процентов производится ежемесячно в соответствии с п. 3.5 договора.

Первый платеж заемщика включает только основные проценты, начисленные за первый период начисления. Последующие платежи, за исключением последнего, осуществляются в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и основные проценты, начисленные за период с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца включительно (п. 3.5 договора).

Согласно п. 4.1.1 договора заемщик обязуется возвращать основной долг и уплачивать начисленные кредитором основные проценты в валюте кредита, в порядке, установленном в ст. 3 договора.

В соответствии с 5.1 договора в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или основных процентов в соответствии с условиями настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую в размере двукратной годовой процентной ставки, указанной в п. 1.1 договора, от суммы просроченной задолженности в части основного долга/части основного долга и/или основных процентов. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по основному долгу прекращается.

Неустойка рассчитывается с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по договору по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно) (п. 5.2 договора).

В случае неисполнения заемщиком обязательств по досрочному возврату основного долга и/или основных процентов, истребованных кредитором на основании п. 5.5 договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую в размере двукратной годовой процентной ставки, указанной в п. 1.1 договора от суммы просроченной задолженности в части основного долга и/или основных процентов. В этом случае неустойка рассчитывается,
начиная с 6-го рабочего дня, считая со дня следующего за датой получения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате суммы основного долга и/или основных процентов, по дату фактического возврата основного долга и/или основных процентов (включительно) (п. 5.3 договора).

Судом установлено, что свои обязательства по выдаче денежных средств по кредитному договору банк исполнил путем единовременного безналичного перечисления 260 000 рублей на счет С. N <...> в Нижегородском филиале банка “Зенит“ в г. Нижний Новгород 25 июня 2007 года, что подтверждается материалами дела (л.д. 16 - 17, 18 - 19).

Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору в сроки, установленные договором, заемщик не исполняет.

Кроме того, в судебном заседании ответчики С., А. исковые требования в части взыскания основного долга в размере 210 509 руб. 21 коп., основных процентов в размере 10 858 руб. 43 коп. признали, последствия, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ им разъяснены и понятны, о чем на листе протокола судебного заседания 2 оборот имеются их подписи /л.д. 93 оборот/. Судом принято признание иска ответчиками.

В силу части 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований.

Не основаны на законе доводы жалобы о том, что обязательства С. перед банком должны быть прекращены, поскольку в отношении него возбуждено исполнительное производство в связи с неуплатой налогов и исполнительное производство по уплате алиментов на содержание детей.

Указанные обстоятельства не влияют на правоотношения, возникшие между банком и ответчиком, и не могут повлечь
прекращение обязательств последнего по исполнению условий кредитного договора.

Кроме того, судом первой инстанции приняты обстоятельства, являющиеся основанием к снижению размера неустойки согласно ст. 333 ГК РФ. Оценка данных фактов отражена в решении суда.

Доводы, которыми аргументирована жалоба, не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, поскольку основаны на неправильном толковании закона.

Обстоятельств, которые могут повлечь отмену судебного решения, в жалобе не содержится.

Таким образом, решение суда вынесено в точном соответствии с нормами материального и процессуального права, в соответствии с требованиями статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ. Судом установлены все имеющие значение для правильного разрешения дела обстоятельства, дана надлежащая оценка всем имеющимся в деле доказательствам. Обжалуемое судебное постановление имеет правильное правовое и фактическое обоснование и постановлено в полном соответствии с нормами материального и процессуального права.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь статьей 361 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда

определила:

решение Советского районного суда г. Н.Новгорода от 15 июня 2009 года оставить без изменения, а кассационную жалобу - без удовлетворения.