Решения и определения судов

Решение Октябрьского районного суда г. Ижевска от 10.09.2009 Так как заемщиком допущена просрочка внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, судом взысканы задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины, обращено взыскание на заложенное имущество, находящееся в собственности третьего лица.

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА ИЖЕВСКА

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

от 10 сентября 2009 года

Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе:

председательствующего судьи Стех Н.Э.,

при секретаре Н., П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества “Б“ к М. о взыскании задолженности по договору кредита, И. об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

открытое акционерное общество “Б“ (далее по тексту - истец, Банк) обратилось в суд с иском к М. (далее по тексту - ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по договору кредита, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования иска мотивированы тем, что 01.04.2008 г. между истцом и ответчиком был заключен
кредитный договор N <...> (далее по тексту - Кредитный договор), по условиям которого ответчику был предоставлен целевой кредит в сумме 563 750 руб. на приобретение автомобиля FORD “ФОРД ФОКУС“, 2008 года выпуска, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

По условиям Кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору.

Обязательства по Кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, ответчику было предъявлено требование от 26 января 2009 года о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и установлен срок для исполнения - в течение 10 дней с момента отправления требования. Указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

По состоянию на 16 марта 2009 года задолженность ответчика по основному долгу составляет 563 750 руб., по уплате процентов за пользование кредитом за период с даты выдачи кредита по 16 марта 2009 года - 123712,70 руб.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 16.03.2009 г. составляет 687 462,7 руб.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 563 750 руб., по ставке 23% годовых, начиная с 17 марта 2009 года по день фактического погашения задолженности.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на автомобиль марки FORD ФОРД “ФОКУС“, 2008
года выпуска, модель, N двигателя <...>, цвет кузова (кабины, прицепа) серебристый, VIN <...>, кузов (кабина, прицеп) <...>, принадлежащий ответчику, находящийся в залоге у истца, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 495 000,00 руб.

1 апреля 2009 года по заявлению истца судом в обеспечение иска наложен арест на имущество ответчика М. в пределах цены иска - 687 462,70 руб., в том числе на автомобиль марки FORD ФОРД “ФОКУС“, 2008 года выпуска, модель, N двигателя <...>, цвет кузова (кабины, прицепа) серебристый, VIN <...>, кузов (кабина, прицеп) <...>.

19 мая 2009 года по ходатайству истца судом к участию в деле в качестве соответчика привлечен И., поскольку в настоящее время он является собственником заложенного имущества.

19 мая 2009 года по заявлению истца судом в обеспечение иска наложен арест на автомобиль FORD ФОРД “ФОКУС“, 2008 года выпуска, модель, N двигателя <...>, цвет кузова (кабины, прицепа) серебристый, VIN <...>, кузов (кабина, прицеп) <...>, принадлежащий И.

В судебном заседании представитель истца ОАО “Б“ - П., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме и просила взыскать с ответчика М. задолженность по кредиту - 563 750 руб., проценты за пользование кредитом за период с даты выдачи кредита по 16 марта 2009 года - 123712,70 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток задолженности по кредиту в размере 563 750 руб., по ставке 21 процент годовых, начиная с 17.03.2009 г. по день фактического погашения задолженности, возложить на ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7537,31 руб., а также просила обратить взыскание на заложенное имущество, переданное в
залог на условиях кредитного договора N <...> от 01.04.2008 г. - автомобиль FORD ФОРД “ФОКУС“, 2008 года выпуска, принадлежащий ответчику И.

Ответчик М., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился в связи с нахождением в настоящее время в ФБУ УК-10 УФСИН России по Республике Татарстан.

Ответчик И., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. В судебное заседание представил письменные возражения по существу заявленных требований об обращении взыскания на заложенный автомобиль, в которых указал, что при заключении с М. договора залога Банком не была соблюдена обязательная для данного договора форма, предусмотренная ст. 339 ГК РФ, также Банком не были предприняты меры по обеспечению сохранности заложенного имущества.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца П., проверив их полномочия, изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

01.04.2008 г. между ОАО ИКБ “И“ и ответчиком М., заключен кредитный договор N <...>, на основании которого М. был предоставлен целевой кредит в сумме 563 750 руб. на приобретение автотранспорта по договору купли-продажи автомобиля от 01.04.2008 г. между ООО “Б“ и М., что подтверждается выпиской по счету за период с 17.02.2000 г. по 19.03.2009 г.

30 апреля 2008 года в Устав истца были внесены изменения в части наименования юридического лица: ОАО ИКБ “И“ было изменено на ОАО “Б“.

Ответчик М. принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном п. 3.5, 4.1,
4.2 Кредитного договора, п. 5 приложения к Кредитному договору, а именно:

- 23% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете Заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году.

Ответчиком М. в период с 01.04.2008 по 16.03.2009 г. платежей по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом не производились, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 4.8 Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с условиями договора, вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, по уплате вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета.

Заемщиком М. были нарушены условия договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.7 Кредитного договора М. было предъявлено требование от 26.01.2009 г. о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов в течение 10 дней с момента отправления требования. Однако обязательства по кредитному договору ответчиком М. не исполнены. Кроме того, М. распорядился автомобилем без согласия ОАО “Б“, продав его И.

Исполнение обязательств М. по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля FORD ФОРД “ФОКУС“, 2008 года выпуска, модель, N двигателя <...>, цвет кузова (кабины, прицепа) серебристый, VIN <...>, кузов (кабина, прицеп) <...>, что
подтверждается п. 5.1 Кредитного договора N <...> от 01.04.2008 г., заключенным между истцом и ответчиком М. Однако М. нарушил условия договора, продав заложенное имущество - автомобиль.

В настоящее время указанный автомобиль принадлежит на праве собственности И.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании объяснений представителя истца, представленными и исследованными в суде документами.

Исковые требования истца - ОАО “Б“ законны и обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из изложенных правовых норм, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по Кредитному договору - 563 750 руб., сумма
процентов за период с 01.04.2008 г. - по 16.03.2009 г. в размере 123 712,70 руб. подлежат взысканию с ответчика М. в пользу истца ОАО “Б“. Представленные истцом расчеты по исчислению задолженности М. суммы основного долга, суммы процентов судом проверены в судебном заседании и признаны правильными.

Кроме того, в силу статьи 819 ГК РФ с ответчика М. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 563 750 руб. по ставке 21 процент годовых, начиная с 17.03.2009 года по день фактического погашения задолженности.

В соответствии ч. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 5.1, 5.1.6 Кредитного договора - кредитор в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

При этом обязанным перед кредитором становится третье лицо, приобретшее имущество, находящееся в залоге, безотносительно к тому, непосредственно у залогодателя или нет оно приобрело предмет залога, поскольку каждый покупатель (последовательно) является правопреемником залогодателя и становится на его место в правоотношениях с залогодержателем.

В соответствии со ст. 346 ГК РФ если иное неустановленно или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу
либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Такое согласие должно отражать волеизъявление залогодержателя на распоряжение залогодателем предметом залога. При этом сторона, ссылающаяся на получение согласия залогодержателя на распоряжение предметом залога, обязана и доказать это.

Согласно ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в том числе в случае: нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ), то есть, в случае распоряжения предметом залога без согласия залогодержателя.

Гражданское законодательство не содержит каких-либо ограничений перехода права залога приобретателю заложенного имущества в связи с добросовестностью или недобросовестностью его действий.

В силу ст. 32 Закона РФ от 29 мая 1992 г. “О залоге“ суть залога состоит в том, что независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает права обратить на нее взыскание по долгу. В связи с чем, суд не исследует вопрос законности или незаконности передачи заложенного имущества третьим лицам.

Независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, а права третьего лица (нового приобретателя) могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем (третьим лицом) и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

Поскольку ответчик И. приобрел по договору купли-продажи заложенный автомобиль, то право залога сохраняется, и на него может быть обращено взыскание.

В случае, если И. не был поставлен в известность о
тех обстоятельствах, что автомобиль, приобретенный им, является предметом залога, он вправе предъявить соответствующие требования к продавцу и ответчику М., не исполнившего своих обязанностей передать товар свободным от прав третьих лиц на основании ст.ст. 460 и 461 ГК РФ. Требований о возврате имущества, полученного по сделке, сторонами при рассмотрении дела не заявлялось.

В связи с этим, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Относительно доводов И. о том, что Банком не была соблюдена форма договора залога в соответствии со ст. 339 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 10 Закона РФ от 29.05.1992 года N 2872-1 “О залоге“, в договоре о залоге должны содержаться условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества, а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согласие. Договор о залоге должен совершаться в письменной форме. Условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

Условия договора о залоге содержатся в договоре, по которому возникло обеспеченное залогом обязательство - Кредитном договоре N <...> от 01.04.2008 года. В частности, из содержания Кредитного договора и приложения к кредитному договору можно установить предмет залога - FORD ФОРД “ФОКУС“, 2008 года выпуска, модель, N двигателя <...>, цвет кузова (кабины, прицепа) серебристый VIN <...>, кузов (кабина, прицеп) <...> (п. 5.1 Кредитного договора, п. 7.1 приложения к Кредитному договору). Стоимость предмета залога установлена в
п. 5.1.5 Кредитного договора как 90% от его покупной цены, уплачиваемой заемщиком при его приобретении в соответствии с договором купли-продажи. Кроме того, в п. 7.1 приложения к Кредитному договору имеется ссылка на договор купли-продажи, на основании которого приобретается предмет залога. В указанном договоре купли-продажи указана стоимость приобретаемого товара. Таким образом, стоимость заложенного имущества определена. Вид залога определяется в п. 5.1.3 Кредитного договора.

Поскольку Кредитный договор заключен в письменной форме, не требующей нотариального удостоверения, форму договора о залоге можно считать соблюденной.

В соответствии с п.п. 5.1.7, 5.1.5 Кредитного договора стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 90% от его покупной цены, которая составляет 550 000 руб. Таким образом, согласованная сторонами первоначальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 495 000 руб.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества - путем продажи с торгов, установив его начальную продажную стоимость согласно представленного Кредитного договора N <...> от 01.04.2008 г. в сумме 495 600 руб.

Возражений относительно начальной продажной стоимости автомобиля FORD ФОРД “ФОКУС“, 2008 года выпуска, И. не представлено.

В связи с удовлетворением исковых требований ОАО “Б“ к М., суд считает, что принятые меры по обеспечению иска в виде ареста имущества в пределах суммы исковых требований, принадлежащего М., на основании определения Октябрьского районного суда г. Ижевска от 01.04.2009 г., должны сохранять свое действие до исполнения решения в соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ.

В связи с удовлетворением исковых требований ОАО “Б“, суд считает, что принятые меры по обеспечению иска в виде ареста автомобиля, принадлежащего И., на основании определения Октябрьского районного суда г. Ижевска от 19.05.2009 г., должны сохранять свое действие до исполнения решения в соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика М. подлежат взысканию в пользу истца - ОАО “Б“ расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 7 537,31 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества “Б“ к М. о взыскании задолженности по договору кредита, процентов за пользование кредитом, к И. об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с М. в пользу открытого акционерного общества “Б“ сумму основного долга по кредитному договору в размере 563 750 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 01.04.2008 г. по 16.03.2009 г. в сумме 123 712,70 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 537,31 руб., а всего - 695 000, 01 руб.

Взыскивать с М. в пользу открытого акционерного общества “Б“ проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток задолженности по кредиту в размере 563 750 руб., по ставке 21 процент годовых, начиная с 17.03.2009 г. по день фактического погашения задолженности.

Для удовлетворения исковых требований открытого акционерного общества “Б“ обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль FORD ФОРД “ФОКУС“, 2008 года выпуска, модель, N двигателя <...>, цвет кузова (кабины, прицепа) серебристый, VIN <...>, кузов (кабина, прицеп) <...>, принадлежащий И.

Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства определить 495 000 (четыреста девяносто пять тысяч) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР через районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено председательствующим судьей в окончательной форме 15 сентября 2009 г.

Судья

Н.Э.СТЕХ